o wyborze

Otwarte Fundusze Emerytalne w pigułce

Jak dobrze wybrać OFE?

OFE warto wybrać samemu - pisze dla Money.pl Stanisław Kluza, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego.

Młodzi ludzie zwykle nie myślą o emeryturze, ale decyzja o wyborze OFE powinna być świadoma i poprzedzona analizą
1. Kluczowe znaczenie dla klienta mają wyniki inwestycyjne osiągane przez fundusz. Warto śledzić stopy zwrotu OFE. Komisja Nadzoru Finansowego publikuje takie dane dwa razy w roku, na początku kwietnia i października. Uwzględnić należy poziom ryzyka, przy jakim osiągnięto określony wynik. Niełatwo zrobić to samodzielnie, ale w prasie czy w internecie dostępne są wyniki badań przeprowadzanych przez niezależnych ekspertów.
2. Podstawowym zadaniem funduszu emerytalnego jest gromadzenie i pomnażanie środków swoich członków. Za usługę tę zarządzający funduszem pobierają określone opłaty. Opłaty pobierane przez poszczególne fundusze są zbliżone. Z tego względu czynnik kosztów należy traktować tylko jako pomocniczy. Rodzaj i maksymalną wysokość opłat określają przepisy ustawowe - wysokość obowiązująca w poszczególnych OFE określają ich statuty.
3. Decydując się na wybór funduszu warto sprawdzić jakie instytucje finansowe są akcjonariuszami jego towarzystwa emerytalnego. Solidni i wiarygodni akcjonariusze dają rękojmię, że fundusz będzie funkcjonował w oparciu o najlepsze zasady obowiązujące w instytucjach finansowych.
4. Kryterium, które należy wziąć pod uwagę jest także poziom obsługi z jakim spotyka się klient, przede wszystkim jakość obsługi telefonicznej i internetowej. Warto sprawdzić czy fundusz zapewnia łatwy i szybki dostęp do najważniejszych informacji, takich jak stan rachunku, czy wartość jednostki rozrachunkowej. Informacje te będą w przyszłości pomocne przy ocenie funduszu.

czemu powinienem wybrać OFE?

W zreformowanym systemie ubezpieczeń społecznych część składki płaconej na ZUS (20 proc. z 36 proc., a więc siedem punktów procentowych) będzie przeznaczana na indywidualne konta emerytalne w prywatnych funduszach emerytalnych (tzw. drugi filar systemu). Każdy będzie mógł wybrać sobie fundusz, do którego ma przejść ta część składki. Pierwotny pobór składki nadal dokonywany będzie przez instytucje czyniące to obecnie, z tym, że składka zostanie podzielona tak, aby połowę opłacał pracodawca, a połowę pracownik. Tak więc wybór OFE polegać będzie na powiadomieniu ZUS, jaki fundusz powinien przejąć część składki.

Jeśli niedawno podjąłeś swoją pierwszą pracę, w ciągu tygodnia powinieneś wybrać Otwarty Fundusz Emerytalny, który będzie inwestował 1/5 Twojej skladki odprowadzanej na Twoją przyszłą emeryturę. Jeśli jeszcze nie wybrałeś funduszu, zrób to jak najszybciej, w innym razie ZUS wylosuje OFE, którego staniesz się członkiem i do którego zostaną przekazane Twoje składki. Możesz zostać wylosowany do funduszu, który nie osiąga dobrych wyników inwestycyjnych; po losowym wybraniu funduszu emerytalnego ZUS przesyła do niego nominalną wartość składek, jakie powinny zasilać rachunek członka funduszu. Nie są z tego tytułu płacone jakiekolwiek odsetki, a dopiero od daty przekazania przez ZUS składek liczy się staż członkowski w funduszu (co ma znaczenie dla wysokości opłat).