losowanie OFE fundusze emerytalne, poradnik : multiOFE.pl

Losowanie OFE w ZUS

TERMINY LOSOWAŃ: koniec stycznia i koniec lipca

TERMINY PODPISYWANIA UMÓW: 10 stycznia i 10 lipca

Zgodnie z ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych, każda osoba ubezpieczona, która urodziła się po 31 grudnia 1968 r. jest zobowiązana do zawarcia umowy z OFE w terminie 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia, czyli najczęściej od dnia podjęcia pierwszego zatrudnienia. Obowiązek ten nie dotyczy studentów i uczniów do 26 roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie - przypomina ZUS.

W lipcu i grudniu ZUS wysyła listy z przypomnieniem o obowiązku przystąpienia do OFE. Pierwszy termin, do którego należy wybrać fundusz, przypada 10 stycznia. Jeśli jednak od daty otrzymania wezwania do dnia losowania jest mniej niż 30 dni, termin ten mija 10 lipca. Drugi termin to 10 lipca, ale jeżeli od daty otrzymania wezwania do dnia losowania jest mniej niż 30 dni, termin ten mija 10 stycznia.

Rankingi prasowe

Rankingi mają pomóc w wyborze funduszu lub jego zmianie. Przeprowadzane przez niezależne media, kompleksowo oceniają fundusze emerytalne wg najważniejszych kryteriów.

zobacz ostatni ranking

Losowanie do OFE w ZUS: jeżeli ubezpieczony mimo przypomnienia nie podpisze umowy we wskazanych terminach, ZUS przydziela go do OFE w drodze losowania. Losowanie jest przeprowadzane w siedzibie Centrali ZUS w ostatnim dniu stycznia i lipca. Aby nie być przydzielonym do losowania, umowa z OFE musi być popisana z nieprzekraczalną datą 10 miesiąca w którym otrzymane zostało wezwanie.

Do OFE powinny przystąpić wszystkie osoby, które rozpoczynają pracę. Teoretycznie mają na to siedem dni od podpisania umowy z zakładem pracy. Jeśli tego nie zrobią, dostaną pismo z ZUS. Dwa razy w roku ZUS przypomina bowiem wszystkim pracownikom, których składki na ubezpieczenia społeczne zaczął otrzymywać, że muszą zapisać się do OFE (jak pamiętamy, ZUS przekazuje 7,3 proc. wynagrodzenia do otwartego funduszu emerytalnego).

Im dłużej zwlekamy z decyzją o wyborze OFE, tym dłużej nasze składki leżą na koncie w ZUS i nie są przez fundusz inwestowane. W naszym interesie leży więc, aby wybrać fundusz jak najszybciej. I warto zrobić to samemu. Wcześniej jednak trzeba przeanalizować oferty choćby kilku OFE.

Ranking AnalizyOnline

Ocena ryzyka funduszy emerytalnych w odniesieniu do zysków oraz ryzyka bezwględnego w ujęciu rocznym i trzyletnim. Tak więc wynik rankingu pokazuje jednocześnie i zyski i ryzyko funduszy emerytalnych w danym okresie.

oceny najnowszego rankingu

KNF: Jak dobrze wybrać OFE?

OFE warto wybrać samemu. Młodzi ludzie zwykle nie myślą o emeryturze, ale decyzja o wyborze OFE powinna być świadoma i poprzedzona analizą - pisze dla Money.pl Stanisław Kluza, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego.

Pod uwagę trzeba wziąć: efektywność inwestycyjną funduszu, poziom podejmowanego ryzyka inwestycyjnego, koszty, wiarygodność instytucji zarządzającej funduszem i poziom obsługi klienta.

Kluczowe znaczenie dla klienta mają wyniki inwestycyjne osiągane przez fundusz. Warto śledzić stopy zwrotu OFE. Komisja Nadzoru Finansowego publikuje takie dane dwa razy w roku, na początku kwietnia i października. Uwzględnić należy poziom ryzyka, przy jakim osiągnięto określony wynik. Niełatwo zrobić to samodzielnie, ale w prasie czy w internecie dostępne są wyniki badań przeprowadzanych przez niezależnych ekspertów.

Podstawowym zadaniem funduszu emerytalnego jest gromadzenie i pomnażanie środków swoich członków. Za usługę tę zarządzający funduszem pobierają określone opłaty. Opłaty pobierane przez poszczególne fundusze są zbliżone. Z tego względu czynnik kosztów należy traktować tylko jako pomocniczy. Rodzaj i maksymalną wysokość opłat określają przepisy ustawowe - wysokość obowiązująca w poszczególnych OFE określają ich statuty.

Decydując się na wybór funduszu warto sprawdzić jakie instytucje finansowe są akcjonariuszami jego towarzystwa emerytalnego. Solidni i wiarygodni akcjonariusze dają rękojmię, że fundusz będzie funkcjonował w oparciu o najlepsze zasady obowiązujące w instytucjach finansowych.

Kryterium, które należy wziąć pod uwagę jest także poziom obsługi z jakim spotyka się klient, przede wszystkim jakość obsługi telefonicznej i internetowej. Warto sprawdzić czy fundusz zapewnia łatwy i szybki dostęp do najważniejszych informacji, takich jak stan rachunku, czy wartość jednostki rozrachunkowej. Informacje te będą w przyszłości pomocne przy ocenie funduszu.

Na czym polega losowanie

Wszystkie osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku i podlegające ubezpieczeniu społecznemu muszą przekazywać część składki emerytalnej do otwartego funduszu emerytalnego.
Gdy ZUS stwierdzi, że ktoś rozpoczął pracę, są za niego odprowadzane składki emerytalne, ale nie wiadomo, do jakiego OFE przesłać część pieniędzy, musi przypomnieć danej osobie o konieczności wybrania funduszu emerytalnego. Robi to, wysyłając odpowiednie pismo. W ciągu roku ZUS dwa razy listownie przypomina o wyborze OFE.
Jeśli mimo wezwania ubezpieczony nie zapisze się sam do OFE, zostanie przyporządkowany do jednego z funduszy w drodze losowania komputerowego przeprowadzanego przez ZUS.
Losowanie odbywa się dwa razy do roku, w ostatnim dniu roboczym lipca oraz stycznia. Aby uniknąć udziału w nim, trzeba przystąpić do funduszu do 10 lipca lub 10 stycznia.
Losowanie obejmuje tylko te osoby, które wcześniej otrzymały z ZUS list wzywający do zawarcia umowy z funduszem emerytalnym. Jeśli od otrzymania wezwania do terminu losowania jest mniej niż 30 dni, dana osoba nie zostanie uwzględniona w najbliższym losowaniu, lecz dopiero w następnym.
Obowiązek podpisania umowy z funduszem nie dotyczy studentów i uczniów do 26. roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy-zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie.
Każdy uprawniony może wybrać dowolny fundusz; żadne OFE nie może odmówić zawarcia umowy.
W drodze losowania można trafić do jednego z kilku funduszy, choć na rynku działa ich kilkanaście. Brane są bowiem pod uwagę jedynie te fundusze, które spełniają łącznie dwa warunki: - ich udział w rynku (mierzony wielkością aktywów) jest nie większy niż 10 proc.; ta zasada wyklucza trzy największe OFE: Commercial Union, ING oraz PZU Złota Jesień; - stopa zwrotu z inwestycji w dwóch ostatnich okresach rozliczeniowych (według danych urzędu nadzoru) jest wyższa niż średnia ważona.